Bonus,World, Axess derken çığ gibi büyüyüp giden bir kart yağmuru ile karşılaştık son dönemlerde.Artık heryerde kullanabiliyor ve avantajlarından faydalabiliyoruz.Tabi bunların yanında zarar da görebiliyoruz.Bu makalemizde kredi kartlarının zararları, faydaları, kullanım alanları ile ilgili bilgiler vermeye çalışacağım.
Kart için başvururken nelere dikkat etmeliyim?
Öncelikle şuna dikkat çekmek istiyorum.Son dönemlerde bankalar kim olursa olsun ne olursa olsun önüne gelene kartı dağıtıyor.Kart başvurusu yapan bir kişi limitini ödeyebileceği kadar yaptırmalı.500YTL aylık geliri olan birisi Ahmet’e hava atmak için limitini 5000 YTL yaparsa kötü sonuçlar doğurabilir.Çünkü borcunu bir defa ödemediğin taktirde borcun tamamını kapatıncaya kadar fazili artışla ödemek zorunda kalıyorsunuz.Onun için bu konuda hassas olmak lazım.İkinci bir husus aldığınız kartın geçerliliği.Çoğu yerde geçerli olabilecek, hediyelerinden puanlarından veya avantajlarından faydalanabileceğiniz bir kart edinmeniz sizin açınızdan daha iyi olacaktır.
Kartı kullanırken nelere dikkat edilmeli?
Alışveriş sırasında bende şöyle bir ruh hali oluyor:”Karttan geçirteyim ne olcak ay sonu öderiz.” Aslında yanlış bir düşünce.Sonuçta bu para benden çıkacak.Onun için harcamalara dikkat etmek lazım.Aylık ödeyebileceğimiz miktarın üzerinde harcama yapmamalıyız.Kart numaramızı ve şifremizi bizden başka kimse bilmemeli.Bir alışveriş mağazası güvenilir olabilir ancak kasiyer ne kadar güvenilir olabilir?Onun için çok dikkatli davranmanız gerekiyor.Alışverişi yaptıktan sonra sıra geldi ödemeye.Kasaya yöneldiniz.Slipden geçirttiniz kartınızı.Ancak büyük marketlerde posdan sonra bir de kasadan geçiriyorlar kartı.Bu kasiyere hız kazandırıyor.Çünkü size fiş veya fatura keserken oradaki kredi kartı numaranızı fişe, faturaya yazmak zorunda.Ancak kasadan kartınızı okuttuğu zaman tehlike teşkil edebiliyor.Çünkü kartınızın bir kopyası kasaya işleniyor.Ve kopya kart denilen olay da bu şekilde oluyor.Onun için kasiyerin kartınızı kasdan slip geçmesine izin vermeyin.Numarayı elle girmesini isteyerek güvenli bir alışveriş yapabilirsiniz.
Pin kodu konusunda neler söylenebilir?
Daha henüz her yerde yaygınlaşmış değil bu sistem.Halen gittiğim petrolde, dergileri aldığım markette, ayakkabı aldığım mağazada imza sistemi devam ediyor.Ancak şunu söylemeliyim ki bu olay hırsızlar için güzel bir çözüm olacaktır.Ta ki siz söylemeyene kadar.Pin kodunuu sadece kendiniz bilin.Başka hiçkimse ile de paylaşmayın.Alışveriş ettiğiniz yerde kart numaranızı aldıklarını varsayalım.Siz gittikten sonra kötü niyetli bir kişi kart numarasından işlemler yapabilir.Eğer siz şifreyi kendiniz girdiyseniz sorun yok.Ama şifreyi karşıdaki kişican veya dişicana girmesini söylediyseniz üzerine bir bardak soğuk su içebilirsiniz.
İnternet üzerinden yaptığım alışveriş güvenli mi?
Bazı çerçevelerde yapılırsa elbette güvenli.Mesela bir porno siteye üye olmak için kredi kartı numaranızı vermezseniz, sahte yerlere numaranızı kaptırmazsanız güvenli.Ancak internet üzerinden alışveriş yapmak için en güvenlisi sanal kart oluşturmak.Alcağınız ürün 100 YTL olsun.Sanal kartın limitine de 100 YTL vererek ürünü alabilirsiniz.Eğer karşı taraf bu kart numarasından daha fazla para çekmek isterlerse limit yetmeyecektir.Ayrıca bu sanal kart numarası gerçek karttan tamamen farklı bir numaradan oluşuyor.Ve tek kullanımlıktır.Her alışveriş için farklı sanal kartlar oluşturmanız gerekmektedir.Zaten büyük alışveriş sitelerinde sanal karta da gerek kalmıyor.Çünkü güvenlik önlemleri olduça iyi.Şöyle düşündüğünüzde de kimse riski göze almak istemez.
Diğer hususlar nelerdir?
Hesap ekstrenizi çok iyi inceleyin.Yanlışlık halinde hemen itiraz edin.İnternet üzerinden alışveriş yaparken numaranızı rastgele sitelere vermeyin.Bunların yanında şifrenizi kendi tarafınızca girilmesi gerektiğini unutmayın.
KONUT KREDİSİ ALACAKLARA UYARI
Konut kredisinde faizlerin 0.99'a inmesiyle birlikte bankaların kredi verme yarışı hızlandı. Kredi alırken nelere dikkat etmek gerekiyor?Bankaların konut kredileri faiz oranları her geçen gün inerken, konut kredisi rekabeti iyice kızışmış durumda. Peki kredi alırken nelere dikkat etmeniz gerektiğini, kredi türlerinin avantajlarını ya da hayat sigortası yaptırıp yaptırmamanız gerektiğini ne kadar biliyorsunuz? Örneğin 'pursantajlı' kredilerde daha uygun borçlanmak mümkün..
Uzmanlar uyarıyor ; alınırken cazip gelen kredi, ödenmesi sürecinde büyük sıkıntı yaratabilir. Her geçen gün konut kredilerindeki faiz oranları düşerken , (Kira öder gibi konut sahibi olun) propogandası ile yola çıkılan uygulamada, tüketiciler yanlış yönlendirilebiliyor..."Kredi ile konut sahibi olmak isteyenler, bankalarda kredi çekmeye başlayınca, konut fiyatları da iki misli arttı. Yani vatandaş önceden bir liraya alacağı konut için şimdi üç lira ödemek zorunda kaldı. Bunun için yeni bir projeden konut alacakların, kredinin 'pursantajlı' olup olmadığını öğrenmesi gerekiyor.
Sigorta primleri: Yukarıda sıralanan kesintilerden hayat sigortası, DASK ve konut sigortası, müşterilerden yıllık olarak isteniyor. Bunun için bunların priminin ne kadar olduğu ayrıca önemli. Sigorta primleri yaşa, gelir seviyesine, konutun bulunduğu bölgenin deprem riskine ve konut fiyatlarına göre değişir.
Pursantajlı kredi avantajlı: Pursantajlı kredi, 'inşaat şirketinin bir banka ile anlaşarak, inşaat finansmanını, konut satın alanların kredileriyle finanse etmesi' anlamına geliyor. Diyelim ki 20 yıllık kredi kullandınız. Projeniz 18 ayda bitecek. Ödediğiniz peşinat çoğu zaman arsa payı olarak inşaat şirketinin oluyor. Banka inşaat şirketine çekilen kredileri bir defa da ödemiyor. Tıpkı devlet müteahhitliğinde olduğu gibi aylık hakediş yöntemiyle kredi veriyor. Böylece aylık kredi faizleri daha düşük oluyor. Normal konut kredisi kullanıldığında aylık faiziniz 1.10 civarındaysa bu yöntemle aylık 0.75 ile 0.80 arasında kredi kullanılabiliyor.
İcradan satışta vergi yüksek: İcradan satışlarda yüzde 18'i KDV ve yüzde 11'i ceza ve tevkif evleri kesintisi olmak üzere yüzde 29'luk kesinti var. Bu da 100 bin YTL'lik konutta 29 bin YTL anlamına geliyor.
Banka komisyonuna dikkat: Kredi uygulamalarına baktığımızda bazı bankaların yüzde 0.5 ile 2 arasında değişen oranlarda komisyon aldığı görülüyor. Bunlar diğer komisyon ve ücretlerden ayrışan kredi komisyonu denen ücretler ve onaylanan kredi tutarına göre belirleniyor . Ancak alan bankalar ismine her zaman kredi komisyonu demediği için tüketicinin kredi tutarına göre değişen sigortalar dışında kalan ödemelerinin toplamına bakmaları gerekiyor.
Kredi verecek kuruluşlar artacak: Şimdilik sadece bankalar ve BDDK'nın izin verdiği kuruluşlar konut kredisi kullandırıyor. Mortgage geldiğinde ise BDDK'dan yetki alan her kuruluş kredi kullandırabilecek. Bu rekabetle birlikte yüzlerce alternatif ürün gelecek.
Ücret kalemlerini öğrenin: Kredi kullananlardan şu ücretler isteniyor: Komisyon, BSMV, dosya parası, istihbarat ücreti, başvuru ücreti, ekspertiz ücreti, işlem ücreti, konut sigortası, hayat sigortası ve DASK. Kredi kullanacağınız bankaların bunların hangilerini istediğini araştırın. Ayrıca hangisine ne kadar istediğini de... Çünkü bunlar için istenilen rakamlar bankasına göre değişiyor.
Hayat sigortasından şaşmayın: Ucuzluğu dolayısıyla bazı bankalar, kredi verenlere hayat sigortasını zorunlu tutmuyor. Ferdi kaza sigortasını da kabul ediyor. Ferdi kaza sigortasında primler daha düşük. Ama kapsamı sınırlı. Kredi kullanan vefat ettiğinde, vefat nedeni ferdi kaza sigortası kapsamında değilse, banka kredi borcunu kapatmak için evi satışa çıkarmak zorunda. Hayat sigortasında ise 100 bin YTL'lik kredi kullanan birisinin vefat etmesi durumunda, sigorta şirketi borcu kapatıyor. Ayrıca ödenen ana parayı - diyelim ki 20 bin YTL olsun - yakınlarına veriyor.
Uzmanlar uyarıyor ; alınırken cazip gelen kredi, ödenmesi sürecinde büyük sıkıntı yaratabilir. Her geçen gün konut kredilerindeki faiz oranları düşerken , (Kira öder gibi konut sahibi olun) propogandası ile yola çıkılan uygulamada, tüketiciler yanlış yönlendirilebiliyor..."Kredi ile konut sahibi olmak isteyenler, bankalarda kredi çekmeye başlayınca, konut fiyatları da iki misli arttı. Yani vatandaş önceden bir liraya alacağı konut için şimdi üç lira ödemek zorunda kaldı. Bunun için yeni bir projeden konut alacakların, kredinin 'pursantajlı' olup olmadığını öğrenmesi gerekiyor.
Sigorta primleri: Yukarıda sıralanan kesintilerden hayat sigortası, DASK ve konut sigortası, müşterilerden yıllık olarak isteniyor. Bunun için bunların priminin ne kadar olduğu ayrıca önemli. Sigorta primleri yaşa, gelir seviyesine, konutun bulunduğu bölgenin deprem riskine ve konut fiyatlarına göre değişir.
Pursantajlı kredi avantajlı: Pursantajlı kredi, 'inşaat şirketinin bir banka ile anlaşarak, inşaat finansmanını, konut satın alanların kredileriyle finanse etmesi' anlamına geliyor. Diyelim ki 20 yıllık kredi kullandınız. Projeniz 18 ayda bitecek. Ödediğiniz peşinat çoğu zaman arsa payı olarak inşaat şirketinin oluyor. Banka inşaat şirketine çekilen kredileri bir defa da ödemiyor. Tıpkı devlet müteahhitliğinde olduğu gibi aylık hakediş yöntemiyle kredi veriyor. Böylece aylık kredi faizleri daha düşük oluyor. Normal konut kredisi kullanıldığında aylık faiziniz 1.10 civarındaysa bu yöntemle aylık 0.75 ile 0.80 arasında kredi kullanılabiliyor.
İcradan satışta vergi yüksek: İcradan satışlarda yüzde 18'i KDV ve yüzde 11'i ceza ve tevkif evleri kesintisi olmak üzere yüzde 29'luk kesinti var. Bu da 100 bin YTL'lik konutta 29 bin YTL anlamına geliyor.
Banka komisyonuna dikkat: Kredi uygulamalarına baktığımızda bazı bankaların yüzde 0.5 ile 2 arasında değişen oranlarda komisyon aldığı görülüyor. Bunlar diğer komisyon ve ücretlerden ayrışan kredi komisyonu denen ücretler ve onaylanan kredi tutarına göre belirleniyor . Ancak alan bankalar ismine her zaman kredi komisyonu demediği için tüketicinin kredi tutarına göre değişen sigortalar dışında kalan ödemelerinin toplamına bakmaları gerekiyor.
Kredi verecek kuruluşlar artacak: Şimdilik sadece bankalar ve BDDK'nın izin verdiği kuruluşlar konut kredisi kullandırıyor. Mortgage geldiğinde ise BDDK'dan yetki alan her kuruluş kredi kullandırabilecek. Bu rekabetle birlikte yüzlerce alternatif ürün gelecek.
Ücret kalemlerini öğrenin: Kredi kullananlardan şu ücretler isteniyor: Komisyon, BSMV, dosya parası, istihbarat ücreti, başvuru ücreti, ekspertiz ücreti, işlem ücreti, konut sigortası, hayat sigortası ve DASK. Kredi kullanacağınız bankaların bunların hangilerini istediğini araştırın. Ayrıca hangisine ne kadar istediğini de... Çünkü bunlar için istenilen rakamlar bankasına göre değişiyor.
Hayat sigortasından şaşmayın: Ucuzluğu dolayısıyla bazı bankalar, kredi verenlere hayat sigortasını zorunlu tutmuyor. Ferdi kaza sigortasını da kabul ediyor. Ferdi kaza sigortasında primler daha düşük. Ama kapsamı sınırlı. Kredi kullanan vefat ettiğinde, vefat nedeni ferdi kaza sigortası kapsamında değilse, banka kredi borcunu kapatmak için evi satışa çıkarmak zorunda. Hayat sigortasında ise 100 bin YTL'lik kredi kullanan birisinin vefat etmesi durumunda, sigorta şirketi borcu kapatıyor. Ayrıca ödenen ana parayı - diyelim ki 20 bin YTL olsun - yakınlarına veriyor.
Kaydol:
Kayıtlar (Atom)